中国旅游新闻网:溢美马洪亮:拥抱时代自我革

发布时间:2018-09-10 来源:未知 浏览次数:

  导读:4月16日,第六届(2018)中国商业保理行业峰会暨第五届于家堡保理论坛在天津举行,千龙国际官网 http://www.youthofest.com">溢美CEO千龙国际 http://www.youthofest.com">洪亮,千龙国际娱乐欢迎您 http://www.youthofest.com">马洪亮参加了本次峰会,并就本次峰会沙龙的主题“新时代·新畅想”做了相关演讲,分享了溢美的保理业务在旅游业当中的实践和创新。

  自2011年以来,溢美做供应链金融已经多年,站在这里也只是基于旅游行业这个范围的尝试和探索。我将自己的感悟分为三块内容分享给大家。

认知你的时代

  首先,这是一个个人主义抬头的时代,认知障碍与个人主义导致维护自我、低估他人。最近我们做供应链金融业务接触到很多90后,在与他们沟通交流的过程中,他们个人主义抬头的感觉特别明显。

  举一个例子,如果你想查他的征信,他会说,你凭什么查我的征信,他们对个人的保护到了极致的状态。溢美平时做保理小客户偏多,我们自己常常说:世界上有两大骗子,小骗子和大骗子。小骗子跑冒滴漏,旅游行业比比皆是,别的行业也是如此,大骗子做金融,合同套合同,就把钱赚了。所以把旅游和金融两个行业交叉在一起,我们既怕资金方不出钱,又怕资产方不还钱,再加上当下个人主义抬头的时代,我们的压力很大,所以做旅游金融到现在,我们一直保持一个谨小慎微的状态。

  其次,这是一个资讯爆炸、是非难辨的时代。我们跟旅行社聊业务时,他们会说:我在网上看过这个保理行业,没有你们讲的那么复杂,就是网上申请,钱就下来了,怎么到你们这里就要这个要那个?

  在知识快餐化、知识碎片化的时代,他了解的和我们了解的其实并不一样,但是我们又没办法和他辩解。去年我们有了做保理以来的第一笔可以确认的坏账,200万, 千龙国际官网,山西的一家公司,一开始做包机,后来变成了走私,警方抓住他后,他说是溢美给的钱,警方说我们助纣为虐,我们花了很长时间来解释保理这件事。所以这两年行业发展很快,也遇到了很大的挑战。

  第三,速度为王。有两个游戏,16到17年上半年,王者荣耀很火,下半年开始吃鸡,一个专家做过一个分析说,原来玩王者荣耀的时候是5分钟左右把别人干掉了觉得很爽,玩吃鸡的游戏的时候是打一个爆头就很舒服,原来每五分钟有一次快感,现在每一秒钟都要有快感。

  什么是快?腾讯和网易在开发游戏,他们做到3×8×24,就是用最快的速度更新行业。各种基础设施,不管是培养用户习惯还是做产品,都很快。我们做保理,在保理行业也被纳入金融监管的情况下,这既是一个好的机会,也是一个挑战,所以我今天就以这个社会在变,这个时代在变作为开篇来展开我今天的分享。

溢美CEO马洪亮发表主题演讲

新变化

  变化我们也分为三方面来看。

  首先,从获得融资到即刻获得融资。对于旅行社而言,旅游行业是资金高速运转的行业,很多旅行社、地接社、旅游大巴车的理解是,授信就应该和信用卡一样,上午提,下午钱就到账。至于我们解释的各种计划、各种周转和安排,他们(也就是融资方)是意识不到的。而对资金方而言,他们也希望催贷的时候,今天要,明天资金就要到账。当一项资产别人不要的时候,资产方要求资金到账速度加快,资金方要求回款也要快批,等,这其中其实有很多的局限性。融资行业催着溢美不断的加快,所以从去年到现在我们也做了从放贷融资到风险管理到数据处理等很多方面的调整。

  其次是融资成本要求越来越低。这其中包含三个方面:一是投融资速度定价时代的结束,以前,在年化12、13的情况下,可以谈今天要是14%,明天是13%,后天是12%,现在不管什么时候都是一个费率;二是投资规模定价时代结束;三是按融资风险偏好度定价时代结束。过去,PPP的快速发展惯坏了一大批资产方,他认为只要有好的资产,就一定可以融到钱。现在不是这样了。所以现在造成的情况是我们被资金方和资产方两头挤压。

  再次,从单兵作战到生态协同。这个我们也可以分为三个方面来看:一是单一应收账款光环不再,这是有利的变化,现在判断一个资产是否是优质资产,需要我们更多的观察;二是个人英雄主义不再,原来两个单一小组可以决定三五千万的方法不行了,因为信息的片面性和有选择的披露套路太多;三是核心企业不可信了,在旅游领域当中,你把整个链条串起来以后,两头一抓,会发现中间的任何一个环都是核心企业,当把核心企业串起来以后,整个链条的风险值就会降低,几家企业相互制衡,从风险到业务,到资产的规模,这是非常有效的控制。

  我们举一个例子,在旅游行业,我们给一个旅行社做一个授信,这个授信额度能三到四次使用,航空公司会给一个授信额度,地接又一个授信额度,地接社之后的景区、酒店还会给授信额度,给出一个授信额度以后,这个授信额度在五家企业之间被使用的时候,这就是协同作战,再也不是为了单一的应收账款导致最后的三角债等等。

  最后,从传统以固定资产和金融工具到大数据与人工智能。我们依然分为三个方面来看:

  一是资产越大风险越小的经验值趋微。在国内,我们不仅要防范坏账,更要防范征信,股东和资金方能否快速解决问题是判断资产价值的核心点,而不是说是由国企担保、厂房担保就更安全。

  二是发现融资的潜在价值会慢慢成为新模式。现在保理行业越来越多专注于服务行业,比如旅行社,他的潜在价值是什么?他是组团式和自定义服务企业的连接体,可能一个公司就就十几个人,但一年接五六十万的客源,那50万人是他手上最大的价值。

  三是链条化的风控成为主流的风险控制模式。我们上面说的50万人的价值,这个价值要给他在产业链中挖掘出来,那整个融资过程会得到更大的保障,反而比他给你签的股东利益、房子抵押更快,更有保障,因为他手头的50万人给他在旅游产业链中更好的变现工具,实际上他自己到最后挣的钱都可以快速还上这笔钱。

右一 溢美CEO马洪亮参加主题沙龙

拥抱变化

  首先,扎根行业,服务生态链。从三个方面来看:欧美的经验、场景、以及业务风险&风险性业务。

  一、针对欧美做的比较好的保理公司,比如加拿大做石油行业做了接近100年的保理公司、底特律的30家保理公司分别扎根非常细分的汽车领域的保理业务,做的都是一整个链条。在他们看来他们只熟悉这个行业,所有的数据积累也是基于这个行业,其它行业的业务他们做不了。在国内,我们的保理行业高速发展,大家想平台化,做一个保理平台,把资产方和资金方做自由匹配,自由匹配这是一个非常好的愿景,但是眼前对保理公司来讲,欧美企业走过这条路,第一个阶段可以跨过去或者我们可以缩短他走过这条路,我觉得这值得我们思考。

  二、场景,场景,场景,重要的事情说三遍。不管是旅游、餐饮还是医疗化工等,真正应该关注的是所服务的行业场景中,我们是否可以积累到真正有效的数据。以旅游行业来说,包了多少房间的有效性是什么?是客人入驻完以后反馈的数据,这才是场景的有效数据。

  三、业务风险还是风险类业务?我们做金融的,一是考验大家对风险的驾驭能力,二是考虑风险出现以后的处置能力。那如何判断是业务风险还是风险类业务,如果在做这块业务的时候本身就含含糊糊,心里发虚,那么就是风险类业务。所以,当我们真正的扎根于一个行业链条的时候,业务风险实际是可控的,但是风险类业务实际上不可控。比如在投委会,里面有五个人,全票通过才可以授信,后来公司说80%以上就可以,包括我们公司投票我也只有一票,为了这个事我们抛弃很多业务,有的业务我同意了,后来有人不同意也不做了,只要通过,出现业务风险我们就得承担。所以到现在为止,不管是资产方管理、资金方的管理,包括我们在流动资金的支持方面,我们还算是做的比较稳健,我们资产履行一个季度一循环,极少出现一年期循环的资产,在这个领域当中我们周期短,规模小,是在旅游领域当中要做到最基本的配置,如果这个配置做不到,其实就会很被动。

  其次是数据为王,系统优先。这个行业过去的时候因为是单一的应收账款,占绝大多数,当我们要数据的时候,面对供应商其实我们很强势,但是如果核心企业是华为、蒙牛、伊利这种企业怎么办?因为产品品质导致的坏账比比皆是,在我们遇到这些问题的时候,第一,如果拿到的不是有效数据,我们不会去做;第二,如果我们拿不到的行业数据,我们也不做。因为你看到的不一定都是对的,只有做过多轮的校验确认数据是真实的时候才有参考价值。另外就是颗粒化,颗粒化就是细分到行业当中最小的颗粒,我们旅游当中最小的颗粒就是一张机票、一顿饭、一张门票、一个演出票,细化到这个颗粒的时候,我才觉得这个颗粒是真的,而且这个风险很快会出现在自我的校验当中。

  最后,提升资产方与资金方的匹配度。主要是账期的匹配、价格的匹配和流动性的匹配。

  结合我们自己的经验和感受,第一是一定不要用短期资金匹配长期资产,一旦出现短期资金匹配长期资产,在这种情况下,出现流动性的风险就特别特别大。我们现在严格按照1:1匹配,一年期的资金我们匹配一年期的资产,一个季度资金就匹配一个季度的资产,我们现在还做了当天的资金和当天资产的匹配,当账期能够和资产匹配的时候,流动性降低很少。

  第二就是一定要做到价格匹配,不要因为客户愿意出高价就把钱放给他,每个行业都有它的保理水平,比如说旅游行业,旅行社流动性很大,每年的流水净利6%到7%之间,这已经非常不错了。从溢美一开始做的就是年化30%,现在想想都害怕,而把整个旅游行业的融资费率降到年化10%左右,这个情况大家就会很舒服,也可以承担这个成本,我们也会挑选自己比较中意的客户,别弄到最后说有命赚,没命花,这样会更痛苦。

  第三在资产方和资金方的匹配度方面也是近期出现的一些比较显性的要素, 千龙国际娱乐欢迎您,在起步阶段的时候我们也做过很多匹配数据,随着公司数据的累计和经验的累计,我们觉得严格的执行资金和资产的匹配是保理公司最关键所在。

  以上的分享,都是溢美从走过坑里摸索出的经验,从中我们也可以看到时代在变化,资金方在变化,资产方也在变化,而行业从未停止过变化,不变的只有自身。当你引领行业的变化时,你可以赚到更多的钱。所以,拥抱时代,自我革新。谢谢大家!

 
 

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